Minutes 0-10 : votre situation, pas nos produits
Le rendez-vous commence par un déroulé factuel : composition du foyer, revenus et TMI (d'où l'avis d'imposition), patrimoine existant ligne à ligne, échéances connues. Aucun jugement sur ce qui a été fait avant — un patrimoine 100 % Livret A n'est pas une faute, c'est un point de départ. Ce que nous cherchons à ce stade : vos dates. Quand la retraite, quand les études des enfants, quand l'éventuelle résidence secondaire. Les produits viendront des dates, pas l'inverse.
Minutes 10-20 : les trois questions qui fâchent
Trois questions que vous n'attendez peut-être pas, et qui font tout le diagnostic :
- « Qu'avez-vous fait en mars 2020 ? » — votre comportement réel dans une baisse vaut tous les questionnaires de risque réglementaires. Il détermine la part sécurisée/protégée de l'allocation bien mieux que vos réponses déclaratives.
- « De combien avez-vous besoin en 24 heures ? » — la réponse honnête est presque toujours inférieure au montant effectivement laissé en liquidités. L'écart, c'est le coût de la sur-liquidité que nous chiffrons en euros, séance tenante.
- « Que doit-il se passer si vous disparaissez demain ? » — clause bénéficiaire, co-souscription, régime matrimonial : c'est le poste où nous trouvons le plus d'erreurs coûteuses, y compris chez des patrimoines par ailleurs bien gérés.
Minutes 20-35 : le diagnostic en direct
Sur la base de ce qui précède, le conseiller déroule le diagnostic en trois colonnes, à l'écran, devant vous : ce qui est correct (et qu'il ne faut pas toucher), ce qui est sous-optimisé (avec le manque à gagner chiffré en euros — pas en pourcentages flous), ce qui est dangereux (clause mal rédigée, produit incompris, concentration excessive sur un émetteur). C'est le livrable du rendez-vous : vous repartez avec cette photographie, que vous donniez suite ou non.
Minutes 35-45 : la réponse à la seule vraie question
Le rendez-vous se termine par la question symétrique de celle qui l'a ouvert : est-ce que ça vaut la peine d'aller plus loin ensemble ? Trois réponses possibles, toutes prononcées régulièrement : « oui, voilà ce qu'on propose d'étudier et voilà ce que ça coûterait » (le barème est public), « pas maintenant — revenez quand tel événement se produira », ou « non, ce que vous avez est correct, ne payez personne pour y toucher ». La troisième réponse représente environ un rendez-vous sur cinq. Elle est gratuite aussi.
Questions fréquentes
Que dois-je préparer concrètement avant le rendez-vous ?+
Quatre documents suffisent : votre dernier avis d'imposition (il donne la TMI, la vraie variable de travail), la liste de vos comptes et contrats avec leurs encours approximatifs (une ligne par produit suffit), vos relevés d'assurance-vie s'ils existent (pour lire les frais et la clause bénéficiaire), et vos échéances connues à 5 ans (achat, études, retraite). Pas besoin de classeur : des photos de smartphone font l'affaire.
Vais-je subir une tentative de vente pendant ce premier échange ?+
Non — et c'est structurel, pas une promesse : aucun produit ne peut être proposé sérieusement sans le diagnostic complet, et le diagnostic prend tout le rendez-vous. La seule « vente » possible en fin d'échange est celle d'un second rendez-vous, si et seulement si le diagnostic a révélé quelque chose à corriger.
Le rendez-vous est gratuit : où est le piège ?+
Il n'y en a pas, mais il y a un modèle économique assumé : environ un rendez-vous sur cinq se conclut par « ne changez rien » et ne rapporte rien au cabinet. Les quatre autres débouchent parfois sur une mission facturée selon notre barème public. Le premier rendez-vous gratuit est notre coût d'acquisition — vous êtes libre de repartir avec le diagnostic sous le bras.
Puis-je venir juste pour un second avis sur une proposition reçue ailleurs ?+
C'est même un excellent usage : apportez la proposition (brochure, DIC, projection), nous la décomposons devant vous — frais réels, scénarios, risques nommés ou tus. Si elle est bonne, nous vous le dirons et vous signerez ailleurs en confiance. Ce cas de figure nous amène régulièrement des clients l'année suivante : l'honnêteté est notre meilleur marketing.
En visio ou en présentiel ?+
Les deux existent ; la visio couvre 80 % des premiers rendez-vous sans perte de qualité — l'écran partagé permet de dérouler les simulations chiffrées ensemble. Le présentiel se justifie pour les situations complexes (transmission, chef d'entreprise, patrimoine > 1 M€) où la relation de long terme se construit mieux autour d'une table.
Vous savez maintenant exactement ce qui vous attend
30 à 45 minutes, quatre documents à préparer, un diagnostic à la fin — et aucune vente pendant. Le formulaire prend deux minutes, un conseiller revient vers vous sous 3 à 5 jours ouvrés.
Réponse sous 3 à 5 jours ouvrés · Confidentiel · Sans démarchage