Outil Financier

Simulateur d'intérêts composés

Calculez le montant exact des intérêts générés par votre épargne dans le temps

Placement initial

€

Versements réguliers

€

Taux de rendement

Durée (Horizon)

ans

Fréquence des intérêts

Fiscalité à la sortie

Comparer avec "Banque Traditionnelle"

Frais de gestion annuels totaux Détail

Frais d'entrée (sur versements)

← Retour vue simplifiée

Frais gestion contrat

Frais gestion fonds

Frais gestion pilotée

Total réel calculé : 3.8% / an

Ajuster à l'inflation

Fiscalité du Fonds Euros
(Prélèvements sociaux 17.2% / an)

Capital Final Brut

0 €

Dont 0 € versés et 0 € d'intérêts gagnés.

Capital Net Fiscal (Dans votre poche)

0 €

Pouvoir d'Achat Réel

0 €

RISQUE SPÉCULATIF

"Je peux calculer le mouvement des corps célestes, mais pas la folie des hommes."

— Isaac Newton (après avoir perdu sa fortune en 1720)

La cryptomonnaie est un actif non-productif hautement volatil porté par la spéculation pure.

Manque à gagner banque (frais agence bancaire)

0 €

Cliquez sur la coure pour figer un point.

Avertissement : Simulation à titre pédagogique. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Résultats hors fiscalité sauf indication contraire.

Quel rendement pour quel placement ?

Les performances affichées sont des moyennes historiques annualisées. À court terme, la volatilité des marchés peut engendrer des performances négatives. L'horizon de placement est la clé de la réussite.

Fonds Euros / Monétaire / CAT

2% à 4% / an

Placements à capital garanti (Assurance-vie) ou quasi-garanti. Pensez à activer l'option "Fiscalité du Fonds Euros".

Simuler à 3% →

Fonds Obligataires Datés

2% à 6% / an

Dette d'entreprises à échéance fixe. Offre une visibilité sur le rendement final si conservé jusqu'au terme.

Simuler à 4% →

Produits Structurés à Capital Garanti

5% à 7% / an

Capital Garanti. Attention : actualisation souvent à l'échéance (ex: tous les 5 ans).

Simuler à 6% →

SCPI (Immobilier Pierre-Papier)

5% à 8% / an

Investissement dans l'immobilier locatif professionnel diversifié, sans gestion locative.

Simuler à 6.5% →

Immobilier avec levier (LMNP / Malraux / Denormandie...)

5% à 12% / an

Rendement boosté par le crédit bancaire et l'optimisation fiscale du statut LMNP géré.

Simuler à 8.5% →

Or (Gold)

3% à 7% / an

Valeur refuge historique. Idéal pour diversifier et protéger son portefeuille contre l'inflation à long terme.

Simuler à 5% →

ETF Diversifiés (Actions Monde)

7% à 10% / an

Performance moyenne historique des marchés actions mondiaux sur le long terme (>10 ans).

Simuler à 8.5% →

Fonds à Capital Protégé

8% à 12% / an

Performance dynamique avec une protection partielle du capital à l'échéance.

Simuler à 10% →

Private Equity & Dette Privée

6% à 16% / an

Investissement dans le non-coté et Club Deals. Illiquide mais fort potentiel.

Simuler à 11% →

Foncières Cotées (REITs)

10% à 12% / an

Rendement brut hors fiscalité. L'immobilier avec la liquidité de la bourse.

Simuler à 11% →

Fonds Small Caps

10% à 13% / an

Sélection active de petites entreprises. Un bon gérant peut surperformer les indices.

Simuler à 11.5% →

Cryptomonnaies

??? % / an

Bitcoin, Altcoins... Potentiel de gain explosif, mais risque de volatilité extrême.

Lancer la simulation →

Comprendre la puissance des intérêts composés

Albert Einstein aurait qualifié les intérêts composés de "huitième merveille du monde". Le principe est simple mais puissant : les intérêts que vous générez chaque année s'ajoutent à votre capital initial pour générer, à leur tour, de nouveaux intérêts l'année suivante. C'est ce qu'on appelle l'effet boule de neige.

Contrairement aux intérêts simples, la croissance devient exponentielle. Il arrive même un "moment de bascule" où les intérêts générés dépassent le total de tout l'argent que vous avez versé de votre poche. La majorité de votre capital final ne provient plus de vos versements, mais de la capitalisation de vos gains passés

🔎 Avez-vous remarqué ? Notre simulateur détecte automatiquement cette année charnière. Augmentez la durée du graphique ci-dessus : une alerte apparaîtra pour vous révéler quand vous atteindrez ce seuil de rentabilité !

Maîtriser les leviers de votre performance

Au-delà du simple taux de rendement que vous sélectionnez via les cartes ci-dessus, trois autres facteurs invisibles déterminent la richesse réelle qui atterrira dans votre poche.

📈 Le Taux de Rendement

C'est le moteur de la machine. Attention cependant : il n'y a pas de rendement élevé sans risque. Si vous simulez un taux > 8% (Bourse, Private Equity, Crypto), gardez à l'esprit que ce rendement est une moyenne lissée sur le long terme (10-15 ans) et implique d'accepter une forte volatilité.

🏦 Les Frais (L'ennemi n°1)

Activez l'option "Comparer avec Banque Traditionnelle" pour voir les dégâts. Des frais de 2% par an peuvent sembler indolores, mais sur 20 ans, ils peuvent confisquer jusqu'à 40% de vos gains totaux. C'est le "Manque à gagner" affiché en rouge sous le graphique.

💸 L'Inflation (Pouvoir d'achat)

Avoir 100 000 € dans 20 ans ne vous permettra pas d'acheter la même chose qu'aujourd'hui. Activez l'option "Ajuster à l'inflation" pour voir la courbe Orange. C'est la seule qui montre votre véritable enrichissement en pouvoir d'achat constant.

🏛️ La Fiscalité (Brut vs Net)

N'oubliez pas l'État. En France, la différence entre le Brut et le Net est massive. Utilisez le menu "Fiscalité à la sortie". Le simulateur gère même la spécificité des Fonds Euros (prélèvements sociaux pris à la source chaque année) vs les Actions (imposition à la fin).

L'impact critique des frais et de l'inflation

Beaucoup de simulateurs oublient deux ennemis silencieux de votre épargne : l'inflation et les frais bancaires.

▼ Les frais bancaires (Zone Rouge) : Une différence de 1% ou 2% de frais par an peut sembler minime. Pourtant, sur 20 ans, cela peut amputer votre capital final de 30% à 40%. C'est le "manque à gagner" affiché par notre outil lorsque vous activez le comparateur Banque Traditionnelle. Privilégiez les courtiers en ligne et les ETF à frais réduits.
▼ L'inflation (Courbe Orange) : Avoir 100 000 € dans 20 ans n'est pas la même chose qu'avoir 100 000 € aujourd'hui. Notre simulateur vous permet d'afficher votre "Pouvoir d'achat réel" pour ne pas vous bercer d'illusions.

Quelle est la formule des intérêts composés ?

Pour les plus curieux, voici la formule mathématique utilisée par notre calculateur :

            A = P(1 + r/n)(nt)
        

Où : A est la valeur future, P le capital initial, r le taux d'intérêt annuel, n le nombre de fois que les intérêts sont composés par an, et t le nombre d'années.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?

Les intérêts simples ("in fine") sont calculés uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés sont calculés sur le capital initial ET sur les intérêts accumulés les années précédentes.

Comment ne pas payer d'impôts sur les intérêts ?

En France, l'utilisation d'enveloppes fiscales comme le PEA (Plan d'Épargne en Actions) ou l'assurance-vie permet sous conditions d'être exonéré d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus).

Quel taux de rendement choisir pour la simulation ?

Pour une simulation réaliste sur un portefeuille 100 % actions, un taux net entre 7% et 10% permet de projeter une performance long terme.

Pourquoi le résultat est "Incertain" pour les cryptomonnaies ?

Les cryptomonnaies (Bitcoin, Ethereum...) sont des actifs spéculatifs dont la volatilité rend toute projection à long terme impossible. Contrairement aux dividendes d'entreprises ou aux loyers immobiliers, leur valeur repose essentiellement sur l'offre et la demande, sans rendement intrinsèque.